Как экспертная организация, регулярно сталкивающаяся с делами о банкротстве и финансовом анализе, Ассоциация судебных экспертов СРО "Сумма Мнений" считает важным осветить определение Верховного Суда Российской Федерации по делу № А40-278108/2023. Это решение ставит под сомнение устоявшуюся практику банков по взиманию комиссий за обслуживание счетов, особенно когда речь идет о компаниях, находящихся в процедуре банкротства. В данном деле, в центре внимания оказалась законность удержания колоссальной комиссии в размере 6 789 718 рублей 63 копеек банком «Уралсиб» за перевод средств со счета ООО «ТПВ РУС», находящегося в стадии банкротства, в пользу кредитора.

Фабула дела:

Ситуация ООО «ТПВ РУС» типична для многих банкротных процедур. Компания открывает в банке два счета: стандартный, для текущих операций, и специальный счет должника, предназначенный для аккумулирования средств на погашение требований кредиторов. После заявления участника общества о намерении погасить долги, средства поступают на специальный счет. Далее, банк, взимая комиссию, осуществляет перевод средств кредитору. Конкурсный управляющий ООО «ТПВ РУС» усмотрел в комиссии неосновательное обогащение и обратился в суд. К нашему удивлению, суды трех инстанций поддержали банк, ссылаясь на договорные условия и тарифы.

Ключевой поворот: Позиция Верховного Суда РФ и ее значение для экспертов и юристов

Верховный Суд РФ, отменяя решения нижестоящих судов, выделил принципиально важные моменты, которые должны учитываться не только судами, но и экспертными организациями при проведении финансового анализа и оценке экономической обоснованности действий банков:

• Принцип разумности комиссий: ВС РФ подчеркнул, что банки не могут злоупотреблять правом на одностороннее изменение тарифов, устанавливая комиссии, делающие невозможным или экономически невыгодным проведение операций. Это напрямую связано с принципом добросовестности, закреплённым в ГК РФ. Экспертное мнение: При проведении финансово-экономической экспертизы необходимо оценивать соразмерность комиссии и экономической выгоды от совершаемой операции, с учетом финансового состояния должника.
• Запрет "заградительных" комиссий: ВС РФ четко обозначил: банк не вправе устанавливать комиссию, которая "в силу значительности своего размера начинает препятствовать совершению клиентами банка экономически обоснованных операций по счетам, то есть приобретает заградительный характер". Экспертное мнение: Задача эксперта - установить, является ли уплаченная комиссия существенной для должника, влияет ли она на возможность погашения требований кредиторов и, в конечном итоге, на восстановление платежеспособности.

Практические выводы для экспертов, юристов и бизнеса: как использовать прецедент в свою пользу

1. Новая реальность для банкротных дел: Это решение – мощный инструмент в руках конкурсных управляющих и должников, позволяющий оспорить завышенные банковские комиссии, изымаемые из конкурсной массы.
2. Бремя доказывания на банке: Теперь банку придется доказывать экономическую обоснованность размера комиссии и отсутствие признаков злоупотребления правом. Экспертное мнение: Финансово-экономическая экспертиза станет ключевым доказательством в таких спорах. Эксперт должен оценить соответствие комиссии рыночным условиям, практике взимания комиссий другими банками, а также проанализировать финансовое состояние должника и влияние комиссии на его способность погашать долги.
3. Аргументы для оспаривания комиссий:
   
   • Несоразмерность комиссии: Комиссия несопоставима с объемом оказанных услуг.
   • Отсутствие альтернатив: Банк не предложил клиенту альтернативные тарифы или пакеты услуг.
   • Финансовое состояние должника: Комиссия существенно ухудшила финансовое положение должника и препятствует расчетам с кредиторами.
   • Экономическая нецелесообразность: Уплата комиссии делает операцию экономически неоправданной.
   • "Скрытая" комиссия: Комиссия не была явно указана в договоре или тарифах банка.
4. Кейс из практики: как экспертиза может помочь: В одном из дел о банкротстве строительной компании банк удержал комиссию за закрытие расчетного счета в размере 5% от остатка средств. Эксперты СРО "Сумма Мнений" провели финансово-экономическую экспертизу и установили, что размер комиссии значительно превышает средние рыночные показатели, не имеет экономического обоснования и фактически лишает должника значительной части конкурсной массы, предназначенной для расчетов с кредиторами. На основании заключения эксперта суд признал действия банка неправомерными и обязал его вернуть удержанную комиссию.
5. Борьба с несправедливостью в банковской сфере: Наши эксперты готовы оказать всестороннюю поддержку в делах связанных со спорами и разногласиями с банковской сфере. Мы всегда готовы оказать профессиональную помощь и экспертизу в этом вопросе!

Ассоциация судебных экспертов СРО "Сумма Мнений": Ваша надежная поддержка в сложных финансовых спорах

Мы, Ассоциация судебных экспертов СРО "Сумма Мнений", обладаем богатым опытом в проведении финансово-экономических экспертиз в делах о банкротстве, налоговых спорах, корпоративных конфликтах и других сложных ситуациях. Наши эксперты имеют высокую квалификацию и безупречную репутацию, что гарантирует объективность и профессионализм при проведении экспертиз. Мы готовы предоставить вам:

• Финансово-экономические экспертизы любой сложности.
• Оценку экономической обоснованности действий банков.
• Анализ влияния банковских комиссий на финансовое состояние должника.
• Подготовку экспертных заключений, имеющих силу доказательства в суде.
• Консультации по вопросам оспаривания банковских комиссий.

Обратитесь к нам за бесплатной консультацией!

8 800 77 555 13 (Бесплатно по России)

info@srosumma.ru

Мы поможем вам защитить ваши права и интересы в спорах с банками!

Не позволяйте банкам злоупотреблять своим положением!